アクチュアリーとは？ 仕事内容・働く場所・資格試験と、新卒でなるための準備

アクチュアリーは、確率や統計を使って、事故・災害・病気・長生きといった将来の出来事がどのくらい起きそうかを見積もり、保険料や年金の掛金、将来の支払いに備えて積み立てるお金を計算する専門職です。主な職場は損害保険会社・生命保険会社・信託銀行などで、日本アクチュアリー会の資格試験にすべて合格した正会員は約2,200人（2025年3月末）と、数の少ない専門職です。新卒で数理系の職種として入社し、働きながら資格試験の科目合格を積み重ねていくのが一般的な道です。

アクチュアリーとは

保険は、お金を先に受け取り、支払いが来るのは何か月も、ときには何十年も先という商品です。契約の時点では、その年に事故や災害がどれだけ起きるのか、誰にもわかりません。それでも値段は先に決めなければなりません。そこで、過去のデータと確率・統計の考え方を使って「この先どのくらい支払うことになりそうか」を見積もり、保険料を決めるのがアクチュアリーの仕事です。

難しいのは、過去のデータをそのまま未来に当てはめられないことです。たとえば住まいの火災保険の水災の補償では、大雨の起きやすさそのものが変わってきています。気象庁の「気候変動監視レポート2021」によると、1時間に50mm以上の大雨の年間発生回数（全国のアメダス1,300地点あたり）は、1976〜1985年の平均の約226回から、2012〜2021年の平均の約327回へと約1.4倍に増えました。過去の平均だけで値段を決めると、支払いを小さく見積もってしまうおそれがあります。データが「何を見ていて、何を見ていないか」を確かめ、未来に合わせて直すところに、この仕事の腕の見せどころがあります。

保険料は、高すぎても安すぎても困ります。高すぎれば入る人が減り、安すぎれば大きな災害の年に支払いきれなくなります。値段の決め方は、地域の分け方ひとつでも変わります。住宅向けの火災保険では、損害保険料率算出機構が2023年6月に参考純率を見直し、それまで全国一律だった水災の料率を、市区町村ごとに5つの区分で分ける形になりました。危なさの違いを値段にどこまで映すか、入る人が保険から締め出されないかの両方を考えながら決めていきます。

働く場所と仕事の種類

• 損害保険会社：火災・自動車・地震などの保険の保険料を決め、大きな災害が起きた年にも支払えるかを確かめます。

• 生命保険会社：死亡・医療・年金などの保険を扱います。何十年も続く契約が多く、将来の支払いに備えて積み立てる責任準備金の計算が大きな仕事です。

• 信託銀行など（企業年金）：会社が社員のために用意する企業年金について、将来の給付に向けた掛金と積立の計算を担います。

• コンサルティング会社・官公庁：保険会社や企業年金の計算を外から支える仕事や、制度・規制に関わる仕事です。

会社の中では、保険料を決める仕事（プライシング）、決算に向けて準備金を計算する仕事、会社全体のリスクを見る仕事（リスク管理）、新しい保険をつくる商品開発などに分かれます。保険会社の稼ぎ方や主な会社は、保険業界とはで解説しています。

保険業法では、保険会社は保険計理人を選ぶことが決められています。保険料や責任準備金が正しく計算されているかを確かめる役目で、経験を積んだアクチュアリーが務めます。

仕事の流れ（1日・1年）

1日の流れは、たとえば次のようになります。朝は前日までの事故の連絡や支払いの動きを確かめ、日中はデータを集めて保険料の見直しを分析します。商品開発や営業の部署と、新しい保険について打ち合わせることもあります。夕方は資格試験の勉強会に出る人もいます。決算の時期や大きな災害のあとは、支払いの見込みの計算で忙しくなります。

1年の流れは、担当する保険によって変わります。損害保険会社で住まいの保険の水災を担当する場合の例は、次のとおりです。

春に選んだデータが初夏の保険料の土台になり、夏に入れた大きな災害への備えが、台風の季節の見込みの速さと正確さに効いてきます。判断の結果が少し遅れて返ってくるのが、この仕事の特徴です。

VirtualIntern の体験ワーク「未来に、値段をつける。」では、架空の損害保険会社で入社2年目のアクチュアリーとして、この1年を約40分で体験できます。データの選び方や安全の上乗せを変えると、1年の収支や契約数、めったにない悪い年に残る資本がどう動くかを、数字で確かめられます。

やりがいと大変さ

自分の見積もりが、何十万という契約の値段になり、会社が支払い続けられるかどうかを支えます。数字の裏づけをもって、会社にも保険に入る人にも筋の通った値段を示せたときの手応えは大きいものです。

近年は、会社の健全さを測る物差しも変わってきています。2025年度末（2026年3月期）から、保険会社の支払う力を経済価値で測る経済価値ベースのソルベンシー規制が始まりました。考え方の中心は、「200年に1度」くらいの悪い年でも支払えるかを確かめることです。アクチュアリーの見積もりが、会社の経営判断に直結する場面が広がっています。

一方で、答え合わせは1年後、ときには何十年も後にやって来ます。正しかったかどうかがすぐにはわからない中で、根拠を示しながら判断を続ける粘り強さが求められます。また、資格試験の勉強を働きながら何年も続けることになるのも、この仕事の大変さの1つです。

向いている人

数字を見るのが好きで、「この数字は何を見ていないか」まで考えられる人に向いています。きれいな平均値が出ても、それが本当に未来を表しているのかを疑える慎重さは、この仕事の土台になります。

もう1つ大切なのが、伝える力です。保険料や準備金の数字は、経営会議や営業の部署など、数学が専門ではない人にも説明しなければなりません。分からないことを分からないままにせず、「ここまでは言える、ここから先は幅がある」と筋道立てて説明できる人は、どの職場でも頼りにされます。

キャリアパス

日本アクチュアリー会の資格試験は、第1次試験の5科目（数学・生保数理・損保数理・年金数理・会計/経済/投資理論）にすべて合格すると準会員、第2次試験（専門の2科目）にも合格すると正会員になります。何年もかけて1科目ずつ合格していく人が多く、会社の研修や勉強会で支えながら続けるのが一般的です。

若手のうちは、データの集計や既存の保険料の見直しを担当し、経験を積むと新しい商品の値段や、会社全体のリスクの見方を任されるようになります。その先には、保険計理人のように法律で決められた役目を担う道や、リスク管理・経営企画の責任者として会社の判断に関わる道があります。

この職種で求められる力

土台になるのは、確率・統計を使って、まだ起きていないことを数字で見積もる力です。そのうえで、データの限界を見抜く力、めったに起きない悪い出来事まで考えて備える力、そして数字の理由を相手に合わせて説明する力が求められます。

学生のうちに準備できること

アクチュアリーの仕事では、確率・統計、微分積分、線形代数といった大学の数学をよく使います。授業で扱った内容を、「保険料を決めるならどう使えるか」と身近な場面に置き換えて考えてみると、仕事のイメージがつかみやすくなります。

日本アクチュアリー会の資格試験は、在学中から第1次試験の科目（とくに数学）に挑戦する学生もいます。受験資格や日程は毎年の案内で確認してください。合格していなくても、どの科目をどう勉強しているかは、この仕事への関心を伝える材料になります。

表計算ソフトやプログラミングでデータを集計した経験も役立ちます。ゼミや研究で、データの選び方によって結果が変わった経験があれば、それ自体がこの仕事に通じる学びです。

選考で見られやすいポイント

見られやすいのは、数学や統計への関心と、それを学び続ける姿勢です。資格試験は入社後も何年も続くため、自分で計画を立てて勉強を積み重ねた経験は、具体的に話せるようにしておくとよいでしょう。

もう1つは、数字を人に伝える力です。研究やゼミの発表で、専門ではない人に数字の意味をどう伝えたかを話せると、「計算ができる人」から一歩進んで「数字で判断を支えられる人」だと伝わります。

体験を ES・面接で語るには

職業体験で保険料や見込みを考えた経験は、そのまま材料になります。ポイントは、選んだ数字だけでなく、なぜそのデータを使い、何を前提にしたかを話すことです。「過去の平均ではなく、大雨が増えている傾向を織り込んだ」のように、データの選び方の理由を説明できると、この仕事の考え方を理解していることが伝わります。

見積もりが外れたときに、どこで見立てがずれたのか、次にどう直したのかまで話せると、答え合わせの遅い仕事に欠かせない、振り返る姿勢も伝わります。

よくある質問

アクチュアリーになるには、どんな資格が必要ですか？

資格としてのアクチュアリーは、日本アクチュアリー会の資格試験に合格した正会員を指すのが一般的です。第1次試験の5科目に合格すると準会員、第2次試験の2科目にも合格すると正会員です。多くの人は入社後に、働きながら何年かかけて合格を目指します。

文系でもアクチュアリーを目指せますか？

応募の条件は会社によって違います。大学の数学を使う仕事なので、数学・統計・物理・情報などを学んだ学生を想定した採用が中心です。学部にかかわらず、確率・統計や微分積分を学んでいるかが大切になるため、志望する会社の募集要項を確認してください。

アクチュアリーとデータサイエンティストの違いは？

どちらもデータと統計を使いますが、アクチュアリーは保険料や年金、将来の支払いに備えるお金など、長い期間にわたるお金の見積もりを専門にします。データサイエンティストは、おすすめの仕組みや不正の検知など、データから規則性を見つけて仕組みにする仕事です。詳しくはデータサイエンティストの仕事とはを参考にしてください。

アクチュアリーの仕事を体験する方法はありますか？

保険会社などが開く、数理系の学生向けのインターンシップやオープン・カンパニーがあります。日程が合わない場合は、オンラインで好きな時間に取り組める仕事体験もあります。VirtualIntern では、損害保険のアクチュアリーの1年を体験できる「未来に、値段をつける。」に、選考なしで取り組めます。